讀財社理財小知識，對于存管投資者需了解的注意事項

2017-04-05 13:23 來源：項目加盟網(wǎng) 瀏覽量:280

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【讀財社理財小知識】兩年前，我們呼吁杜絕資金池，實施平臺自有資金和投資人資金分離，以確保投資人資金安全，積極推行第三方托管（那時候還沒有銀行存管），受到很多平臺的攻擊和鄙視，很多名人大咖對此也十分不屑。

很大一部分的投資人，也會因為托管之后，操作體驗問題（涉及系統(tǒng)更多）、提現(xiàn)費用問題、提現(xiàn)到賬時間問題、標與資金難同步（經(jīng)常有標沒人投，或者有錢沒標）等，質(zhì)疑甚至反感這種資金分離的安全措施?？梢哉f，推行“平臺自有資金和投資人資金分離”，杜絕資金池，這個過程是十分艱辛和充滿誤解的。到如今，人人都知道銀行存管的重要，平臺也不敢怠慢，“革命的形勢”發(fā)生了根本轉(zhuǎn)變。

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隨著存管細則的出臺，一如既往地引發(fā)一輪熱議，總體上有三類聲音：正面解讀的、暢想未來的、泛泛表達隱憂的（擔(dān)心平臺大限將至）。議論之余，我們?nèi)孕枥潇o看待，無論是平臺，還是投資人，都需要提前做好幾個思想準備：

1、不要過于高估銀行存管的作用。銀行存管的核心目的，在于實現(xiàn)平臺自有資金和投資人資金分離，避免平臺利用投資人的沉淀資金設(shè)立資金池。其原理，并未從根本上超出第三方托管（只不過是游戲的主角有變化）。實現(xiàn)了銀行存管并不等于絕對安全，很大程度上解決了資金池問題、防范了純騙子平臺，但項目質(zhì)量、風(fēng)控水平、逾期壞賬這些問題，甚至是假標自融問題，還有待其他措施解決。第三方托管后有平臺跑路一樣，銀行存管了，依然會存在壞賬無法兌付，或者少量跑路的問題。這一點，存管細則也明確了：銀行不負責(zé)審查項目，不承擔(dān)項目風(fēng)險。以前有人罵第三方是騙子，估計將來還會有人罵銀行騙子。

2、成本費用將會增加。目前提供存管服務(wù)的銀行，一般都是一次性收取一筆開發(fā)接入費，后續(xù)的服務(wù)中再按照交易金額的一定比例收取服務(wù)費（這個費用水平基本上與現(xiàn)在第三方托管相當）。因為是按照交易凈額比例收費，所以就算是大平臺，也很難替客戶承擔(dān)，最終都會以不同的形式轉(zhuǎn)嫁到投資人身上。目前投資人對第三方托管平臺收提現(xiàn)費的抱怨，將來都會出現(xiàn)在銀行存管的平臺上。

3、操作體驗將會有所改變。銀行存管上線之后，也會出現(xiàn)一個操作體驗的問題。一方面，因為加入了銀行環(huán)節(jié)，操作程序會增加，要系統(tǒng)間切換，第三方托管所存在一些列體驗問題，銀行存管理論上都存在（銀行合作的技術(shù)開發(fā)團隊并不天然上比第三方強）。另一方面，平臺與銀行的這種非對等地位的合作，使得服務(wù)體驗的改善，將會是一個漫長的過程，甚至一些銀行的充值和提現(xiàn)需要T+1。從目前已經(jīng)上線存管的一些平臺情況看，很多都在維持雙系統(tǒng)運行，很多平臺的銀行存管新系統(tǒng)運行得并不好，這中間轉(zhuǎn)換的過程，可以說十分艱辛。這一點，投資人要有思想準備；平臺也要認真選擇體驗好的銀行做存管，不然將來痛苦不堪。

4、存管真正的難點，在于對運營的挑戰(zhàn)。存管細則出來之后，很多朋友擔(dān)心平臺達不到銀行的存管要求，過不了存管的門檻。在過去的時間里，銀行出于風(fēng)險的考慮，確實給平臺設(shè)立了很多的門檻，但隨著存管細則明確“銀行不用對項目負責(zé)”，存管勢必會變得越來越容易，未來真正形成挑戰(zhàn)的，是對平臺運營的挑戰(zhàn)。在以往的運營中，很多平臺，暗中依然不同程度的存在資金池；存管之后，資金池徹底被取締，資金零庫存，這就需要平臺實現(xiàn)資金與項目的同步匹配，這對之前存在資金池周轉(zhuǎn)的平臺，其壓力可想而知；與此同時，項目結(jié)束時，一定要及時回款，而平臺則無法通過資金池資金來掩蓋壞賬和逾期，這也極大地考驗著平臺的風(fēng)控。

【讀財社理財小知識】無論如何，銀行存管對于行業(yè)的健康發(fā)展來說，是一個里程碑式的事件，雖然會有一個漫長艱辛的過程，但是，我們要學(xué)會適應(yīng)這個逐漸變好的行業(yè)。

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