目前，董小姐還是單身，個(gè)人有銀行存款總計(jì)200余萬，股票價(jià)值20多萬。董小姐的目前的開支主要有生活和商務(wù)支出，平均每月8000元。另外每年旅游2次，花費(fèi)2.5萬。有車一輛，每月花費(fèi)約2500元，其余無大的支出。董小姐向理財(cái)師咨詢的是個(gè)人財(cái)富保值及如何更快的增長(zhǎng)。另外自己也準(zhǔn)備打算加大投資，增加一家連鎖店鋪，該如何配置資金。
【理財(cái)目標(biāo)】
個(gè)人財(cái)富保值增值。開新店鋪。
【財(cái)務(wù)狀況】
理財(cái)師分析認(rèn)為，董小姐有自己的事業(yè)，收入可觀。且擁有兩套房產(chǎn)，個(gè)人資產(chǎn)頗為豐厚，因此在理財(cái)上不能有大的閃失。經(jīng)計(jì)算，董小姐收支情況大致為：
年收入：3萬x12月+6000元X12月=43.2萬
年支出：4500元x12月+8000元x12月+2500元x12月+2.5萬=20.5萬
年結(jié)余：年收入-年支出=43.2萬-20.5萬=22.7萬
流動(dòng)資產(chǎn)：200萬+20萬=220萬
家庭總資產(chǎn)：不動(dòng)產(chǎn)+流動(dòng)資產(chǎn)=650萬+220萬=870萬
【理財(cái)建議】
分析以上的數(shù)據(jù)，理財(cái)師認(rèn)為，首先董小姐目前的經(jīng)營(yíng)不錯(cuò)，近期可能要加大籌碼投資另外一家奶茶店鋪，從商業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)上，建議董小姐留足一筆足夠的前期投入資金和運(yùn)營(yíng)資金，以便兩邊店鋪未來可以更大規(guī)模的運(yùn)營(yíng)好。
其次，從董小姐的個(gè)人的財(cái)富資產(chǎn)結(jié)構(gòu)上看，目前主要以存款、兩套房產(chǎn)以及股票為主，結(jié)構(gòu)顯得較為單一。兩套房產(chǎn)的價(jià)值占總資產(chǎn)是74.7%，銀行存款和股票現(xiàn)值占比是25.3%。投資性的股票占總資產(chǎn)的比重是2.2%，相對(duì)來說，投資性的資產(chǎn)比重較低。對(duì)此，理財(cái)師建議董小姐開始調(diào)整個(gè)人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，具體方案如下：
1、降低低收益的銀行存款的比重
目前董小姐的銀行存款儲(chǔ)蓄僅享有活期和定期的利息，銀行活期僅0.35%，一年定期利息也僅2.75%。因此，在資產(chǎn)的快速增值上，依靠銀行存款來達(dá)到目標(biāo)是非常難的。理財(cái)師建議考慮轉(zhuǎn)為配置一些同樣較為穩(wěn)健的投資工具。
2、適當(dāng)?shù)脑黾舆M(jìn)取型投資的比例
目前，董小姐的投資有股票，建議保留這部分持有比例，并且再適當(dāng)增加一部分股票的投入比例。不過這類進(jìn)取型的投資比重不宜超過流動(dòng)資產(chǎn)的50%為宜，并且應(yīng)注意分散投資風(fēng)險(xiǎn)，如選擇操作2-5支股票來操作即可。此為未來保留了較大的財(cái)富快速增值的機(jī)會(huì)。
3、開始規(guī)劃養(yǎng)老類投資
董小姐作為單身女性是比較獨(dú)立自強(qiáng)的，未來的養(yǎng)老問題也盡可能會(huì)自己解決。因此增加一份合適的養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)未來的生活來說是十分必要的。投資、養(yǎng)老型的保險(xiǎn)的產(chǎn)品，一般來說早投入便可早受益，故建議董小姐在資金允許的情況下不妨現(xiàn)在起考慮投入和配置。
總體上看，作為個(gè)人資產(chǎn)總額較高的人群階層，董小姐的幾百萬資產(chǎn)假如能再對(duì)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)做出優(yōu)化的話，相信未來賺取財(cái)富的速度還能更快，未來生活應(yīng)該還會(huì)更有保障也更美。
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